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vendredi 31 mai 2013

TPE PME : financer votre droit au bail

Le financement du droit au bail (ou du pas de porte)

Vous avez décidé de créer votre entreprise ou de transférer votre activité dans un nouveau local ? Pour trouver le crédit professionnel d'acquisition de votre nouveau droit au bail, ou pas de porte, vous allez réaliser grâce aux outils mis à votre disposition par PARTENEA un dossier de financement - (financement de droit au bail ou financement de pas de porte) - qui permettra à votre prêteur de comprendre votre projet.
Donc une première partie rédactionnelle expliquant les grandes lignes du projet et une partie "prévisionnel" mettant en valeur les avantages financiers que vous retirerez de cette initiative.
Le financement du droit au bail se fera en en crédit amortissable sur une durée de 7 ans en général, si possible à taux fixe.Le crédit amortissable est la seule réponse bancaire adaptée pour l'acquisition des droits au bail ou des pas de porte.Comptablement, un pas de porte ou droit au bail ne s'amortit pas. On pourra faire financer ses travaux d'installations générales, d'aménagements, d'agencements conjointement.
(Vous trouverez dans cet ancien billet, la méthodologie d'évaluation)

Notre conseil

Ne pas confondre pas de porte et droit au bail. Depuis plusieurs années, on constate une hausse importante des valeurs locatives pour les emplacements en zones n° 1 et 1 bis - augmentation des droits au bail, par des hausses de loyers lors du renouvèlement des baux commerciaux - tandis que les prix des zones n° 2 dévissent. En conséquence, les emplacements en zone n°1 sont désormais réservés à des activités commerciales à très fortes marges, et/ou disposant de ressources leur permettant de financer un droit au bail important. Avez vous pris en compte ces deux points avant de poursuivre votre projet ?

Le financement des PME

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mardi 21 mai 2013

TPE PME : financer votre clientèle

Acquérir sa clientèle, un fond de commerce

Vous allez faire l'acquisition d'un fonds de commerce. Après avoir étudier la faisabilité de votre projet, vous allez créer votre dossier de financement prêt professionnel "fond de commerce" complet en ligne et le soumettre aux établissements financiers de votre choix grâce notamment aux outils que partenea.com met gratuitement à votre disposition. Les délais de réponse pour les crédits pro "fond de commerce" sont généralement de deux à trois semaines suivant les banques. Au cours du premier trimestre 2013, nous avons observé un rallongement significatif de ce délai. Les fonds de commerce se financent sur des durées de 7 ans en crédit amortissable. (Des exceptions existent, notamment la pharmacie d'officine qui se finance sur des durées pouvant aller jusqu'à 12 ans).


L'étape essentielle : votre plan de financement. Vous n'oublierez pas de prendre en compte en plus du prix de la clientèle ou du fonds, les droits de mutation (vous trouverez un simulateur sur le site partenea), les honoraires HT du juriste, les honoraires HT de l'agence qui réalise la transaction si il y a lieu, les stocks repris si il y a lieu, les immobilisations financières (ex: caution du local...). Enfin, prévoyez un BFR qui fera apparaitre la TVA. Bien entendu, vous devrez disposer d'un apport personnel issu de votre épargne ou de la trésorerie de votre entreprise, si vous êtes déjà en activité, compléter éventuellement par des aides. à ce sujet, vous pouvez lire ce que nous écrivions de la création d'entreprise. En règle générale, il vous faudra apporter environ 33% du programme total pour aboutir à un accord de prêt bancaire.


Depuis le premier trimestre 2013, partenea tient à la disposition de ses clients des prêts participatifs complémentaires qui vous permettront de "doubler" votre apport personnel. Interrogez nous !

Notre conseil

Dans le domaine des crédits fonds de commerce, on privilégiera des prêts professionnels à taux fixe. Nous attirons votre attention sur le fait que seuls les dossiers complets obtiennent réponse dans les délais les plus courts. Enfin, lors de l'entretien avec votre futur conseiller, pensez à emporter avec vous l'ensemble des pièces originales constituant votre dossier...


Le financement des PME

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Partenea finance toutes les entreprises et les professionnels

N'étant jamais mieux servi que par soi-même, selon l'adage, l'objet de ce billet est de vous présenter l'activité de partenea. partenea est un logiciel permettant à chacun de réaliser ses demandes de financement professionnelles. partenea.com, c'est l'application en ligne disponible gratuitement. Elle s'adresse aux chefs d'entreprise de TPE, de PME, aux artisans, aux commerçants, aux professionnels de la santé, aux libéraux et aux agriculteurs. Voici comment çà marche ! (L'application partenea est également disponible en marque blanche pour tous les professionnels amenés à chercher du financement pour leurs clients, n'hésitez pas pas à nous solliciter)


Le concept général de l'application Partenea

Créez vous même vos demandes de financement professionnel

Habituellement, lorsque vous avez besoin d'un financement pour votre entreprise, vous prenez rendez vous avec votre banquier, votre courtier, vous adressez votre business plan à une société de capital risque, développement ou de financement participatif (crowdfunding) ... Vous assurez la "relance téléphonique puis, vous vous rendez ensuite au rendez vous sans assurance d'aboutir. 


Partenea.com : Le financement autrement

Vous allez changer vos habitudes ! Partenea.com vous propose une formule économique et un gain de temps important. En utilisant notre application en ligne, vous allez décrire, depuis chez vous, au bureau, à l'atelier, au fournil etc. votre projet et vos besoins en financement, notre système expert vous donnera une première estimation de vos chances d'obtenir un accord de prêt(*). Vous pourrez ensuite choisir d'envoyer votre dossier aux partenaires "financeurs" de partenea.com qui vous répondront et vous proposeront un rendez-vous pour finaliser l'offre de prêt. Vous gagnez du temps car :
  • vous ne vous déplacez plus chez le banquier pour d'autre motif que signer l'offre,
  • vous ne remplissez la demande de prêt qu'une fois pour interroger tous les "financeurs",
  • une fois le premier dossier complété, il ne vous faudra plus que quelques minutes pour compléter la demande suivante puisque les données vous concernant ou concernant votre entreprise sont déjà renseignées
Vous gagnez de l'argent car :
  • vous avez comparé les propositions des différents "financeurs" et que vous choisissez la formule mieux adaptée à votre entreprise,
  • Les frais de dossier de partenea sont les mêmes que ceux qu'auraient prélevés la banque sans l'intervention de partenea. Donc, vous ne payez rien de plus que si vous aviez fait la démarche vous-même.
  • Si votre habitude était de solliciter le service d'un professionnel pour réaliser vos demandes, vous économisez les frais techniques ou de dossier (de 600 à 3000 € par demande)

(*) Sous réserve de vous rencontrer et que vos déclarations correspondent à la réalité de votre situation.

Partenea : Le financement global des professionnels et des entreprises

La force de partenea, c'est de financer tous les besoins liés aux besoins des professionnels et des entreprises. partenea.com est la seule plate-forme en France à proposer ce service. Partenea.com est le portail des professionnels et des entreprises recherchant des financements et, plus généralement, un véritable outil de gestion financière. Les équipes partenea.com veillent pour vous. Depuis Septembre 2012, partenea.com trouve pour vous, des capitaux auprès des business angel, de sociétés de financement participatif ou de fonds d'amorçage, d'investissement...


La recherche de fonds propres

Partenea a sélectionné pour vous des "business angels", des sociétés de financement participatif et des fonds d'amorçage et d'investissement susceptibles d'intervenir si vous avez un projet de création ou de développement d'entreprise. partenea.com ne confond pas innovant et technologique. Vous pouvez nous interroger quelque soit l'activité de votre entreprise.



La recherche de subventions

En présentant votre dossier, vous serez contacté personnellement pour une étude personnalisée. Vous serez ainsi tenu informé, par nos partenaires, sans engagement, des opportunités d'aides publiques qui s'offrent à votre entreprise


Nos offres crédit amortissable

Des "offres partenaire" en crédit amortissable professionnel court, moyen et long terme. Les conditions négociées auprès des banques et établissements de crédit vous permettent de financer vos immobilisations dans les meilleures conditions. Vérifiez votre capacité à emprunter, faites des simulations et complétez votre dossier de financement en ligne.
Partenea fait, pour vous, le tour des banques et vous fait parvenir, rapidement, les meilleures offres de ses partenaires.


Nos offres crédit bail mobilier et immobilier

Des "offres partenaire", avec les leaders de la LOA (ou leasing) et du lease back. Investissez sans incidence pour votre trésorerie et votre ratio d'endettement...

Nos offres location financière

Partenea trouve pour vous les offres les plus complètes de LLD et les meilleures opportunités du marché des loueurs.
Étudiez, puis complétez votre dossier en ligne. Partenea trouvera, pour vous, très rapidement, la meilleure solution.


Nos offres affacturage (factoring)

Pour la gestion de votre poste clients, le factoring vous permet d'encaisser vos factures immédiatement, d'assurer votre risque client et d'alléger vos tâches administratives. Calculez vos capacités de mobilisation en ligne et demandez une étude personnalisée gratuite.Comparez le cout du factoring avec le cout de l'escompte ou du découvert. Si l'on considère l'allègement des charges de gestion et du risque sur le poste client, l'affacturage n'est pas cher.Pour créer mon dossier de financement GRATUITEMENT en ligne , rendez vous sur le site sécurisé de partenea. Partenea vous accompagnera dans toutes vos recherches.


Le financement des PME

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mercredi 20 mars 2013

Création d'entreprise

Signalons le site de Agence Pour la Création d'Entreprise est une vraie mine de renseignements tant pour la recherche de financement que sur d'innombrables autres sujets. Lorsque se pose la question du financement de la création d'entreprise, plusieurs solutions sont à envisager :

Pour renforcer vos apports personnels (ou fonds propres), vous recherchez une aide pour créer votre entreprise ou vous sollicitez un financement spécifique assimilable à des fonds propres.


  •   Pour un micro projet (montants inférieurs à 6 000 €), vous montez directement votre dossier micro crédit ADIE en ligne. Partenea.com n'intervient pas dans le financement des micro-projets. 
  •     Nous vous recommandons aussi de consulter l'offre et de rencontrer votre représentant local INITIATIVE FRANCE. Premier réseau associatif de financement des créateurs d'entreprise, INITIATIVE FRANCE dispose de plus de 200 plateformes d'accompagnement dans toute la France. Ce réseau peut vous octroyer un prêt d'honneur
  • Enfin, si vous avez en tête, un projet plus important, vous serez sûrement amené à solliciter "du financement providentiel". De nombreuses solutions existent aujourd'hui, business angels, capital risque, amorçage, crownfunding etc. 
Partenea   a réalisé un tableau synoptique des financements envisageables (mais non exhaustifs) dans le cadre de la création d'entreprise.

Pour créer mon dossier de financement GRATUITEMENT en ligne , rendez vous sur le site sécurisé de PARTENEA.Partenea vous accompagnera dans toutes vos recherches.

mardi 19 mars 2013

Financer sa trésorerie #4/4 : L'affacturage (factoring)

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :
  • Le crédit en compte courant,
  • L'escompte
  • La mobilisation dite “Dailly”
  • L'affacturage (ou escompte de factures)
L'affacturage (ou escompte de factures)
Qu'est-ce que c'est ?
  • Qu'est-ce-ce l'affacturage et le factor ? L'affacturage est une technique de financement au service de tout type d'entreprise, dans tous les secteurs d'activité quelle que soit leur taille, à condition qu'elles travaillent avec une clientèle d'entreprises.Cependant, comme pour tout financement, un accord préalable de l'organisme financier est nécessaire.
  • Le factor ou affactureur, est un organisme financier spécialisé avec lequel vous signez un contrat d'affacturage.
    Ce contrat fixe le cadre dans lequel vous pouvez céder vos factures à cet organisme.
  • Dès signature du contrat, vous pouvez lui remettre vos factures à mesure de leur émission, dans les conditions fixées.
  • Votre factor vous règle le montant convenu et assure le recouvrement de la créance à son échéance.
  • Vous pouvez aussi prévoir d'assurer vos créances contre le risque d'impayé et sécuriser ainsi votre poste client.

Combien çà coûte ?
 

0.50 à 2.50% des factures remises, selon les cas, assurance comprise. (la cotation de l'entreprise, son « standing », la qualité de ses clients peuvent faire varier fortement le prix de la prestation. Une tarification est indispensable. Partenea vous propose un devis gratuit et sans engagement effectué par son partenaires Factor le plus adapté à la situation de votre entreprise


Pourquoi l'affacturage ?

  • En externalisant la gestion de votre poste client, vous libérez du temps administratif qui peut être consacré à l'activité commerciale.
  • Vous utilisez moins votre autorisation de crédit en Compte Courant qui vous coûte plus cher.
  • Vous réduisez vos risques d'impayés : plus de frais de recouvrement, plus de provisions sur votre poste client (avec assurance crédit, le risque d'impayé pour cessation de paiement sera couvert)
  • En ayant une trésorerie positive, vous évitez tous les frais éventuels liés à une situation « tendue »: tarifs d'intervention, lettres de rappel, frais d'impayés, agios surtaxés, etc.…pour un cout très abordable dans la plupart des cas.



Partenea intervient pour l'affacturage et la mobilisation Dailly.
Partenea me propose :
Pour créer mon dossier de financement GRATUITEMENT en ligne , rendez vous sur le site sécurisé de PARTENEA.Partenea vous accompagnera dans toutes vos recherches.

lundi 18 mars 2013

Financer sa trésorerie #3/4 : La mobilisation “Dailly”

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :
  • Le crédit en compte courant,
  • L'escompte
  • La mobilisation dite “Dailly”
  • L'affacturage (ou escompte de factures)

La mobilisation “Dailly”
Qu'est-ce que c'est ?
  • Cette technique de crédit permet à une entreprise quelle que soit sa forme (entreprise personnelle, société, profession libérale, agriculteur) et son secteur d'activité (industrie, commerce ou services) de mobiliser la partie de son poste "clients" qui n'est pas représenté par des effets de commerce.
  • Cette technique de financement permet donc à une entreprise de bénéficier de crédit en contrepartie de la production de factures représentatives de créances sur ses clients ou de créances sur une collectivité publique (État, région, département, commune).
  • Il est donc possible de mobiliser une créance sur un client, une subvention obtenue mais non versée, un crédit de TVA, une indemnité d'assurance due mais non réglée, etc.
  • La mobilisation "Dailly" met en relation un établissement de crédit, un emprunteur et un débiteur de la créance.
  • La cession ou le nantissement d'une créance ne peut être consenti qu'au profit d'un établissement de crédit : banque, banque mutualiste ou coopérative, factor, etc.
  • L'emprunteur doit être une entreprise (société, association, commerçant, artisan, professionnel libéral, agriculteur, etc.).
  • Le débiteur de la créance cédée ou nantie doit être une entreprise ou une collectivité publique (État, région, département ou commune), il est impossible de mobilier des créances sur des particuliers (ex. un avocat ne peut utiliser cette technique s'il travaille avec des particuliers).
  • En cas d'impayés, le bénéficiaire du crédit est solidaire du débiteur cédé.

Combien çà coûte ?


Entre 0,60% et 1% des sommes mobilisées par mois + les frais et commissions de traitement. 


Partenea intervient pour l'affacturage et la mobilisation Dailly.
Partenea me propose :
Pour créer mon dossier de financement GRATUITEMENT en ligne , rendez vous sur le site sécurisé de PARTENEA.Partenea vous accompagnera dans toutes vos recherches.

vendredi 15 mars 2013

Financer sa trésorerie #2/4: L'escompte

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :
  • Le crédit en compte courant,
  • L'escompte
  • La mobilisation dite “Dailly”
  • L'affacturage (ou escompte de factures)

L'escompte

L'autorisation d'escompte devra être négociée directement avec vos banques habituelles.

Qu'est-ce que c'est ?
  • Vous pouvez y recourir si vous avez vendu des marchandises à un client, et vous lui avez accordé un délai de paiement.
  • Pour matérialiser votre créance et faciliter le règlement à l'échéance, vous avez émis une lettre de change payable à l'échéance convenue.
  • Le fait que votre client vous retourne cette lettre de change signée pour acceptation, marque son accord sur la date d'échéance du règlement.
  • Si vous avez besoin de ces fonds immédiatement, par exemple pour payer un autre fournisseur, ou régler une charge fixe et immédiate, vous pouvez demander à votre banque de vous avancer la somme correspondante sur votre compte, après étude de votre dossier et signature d'un contrat de ligne d'escompte.
Combien çà coûte ?
 
En échange de cette avance de fonds, la banque prélève différents types de frais comme :
  • des commissions pour la remise du bordereau d'escompte (feuille récapitulative sur laquelle vous récapitulez les effets remis à l'escompte)
  • une commission par nombre d'effets remis dans le même bordereau d'escompte
  • des intérêts calculés à un taux déterminé à l'avance, sur le montant de l'effet de commerce remis à l'escompte. Ces intérêts sont aussi calculés sur la durée de l'avance des fonds qui est faite (entre le moment de la remise et la date d'échéance de l'effet).
Toutes ces commissions fixes et/ou au pourcentage sont reprises en détail dans votre contrat de ligne d'escompte. 


Partenea intervient pour l'affacturage et la mobilisation Dailly.
Partenea me propose :
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jeudi 14 mars 2013

Financer sa trésorerie #1/4 : Le "découvert autorisé"

Les moyens les plus connus pour financer vos besoins de trésorerie sont :
  • Le crédit en compte courant,
  • L'escompte
  • La mobilisation dite “Dailly”
  • L'affacturage (ou escompte de factures)
Le "découvert autorisé"

Le Crédit en Compte Courant (ou Découvert autorisé) devra être négocié directement avec vos banques habituelles.

Qu'est-ce que c'est ?
  • Le découvert autorisé est une forme de crédit, dit de court terme, car il est utilisable sur de courtes durées.
  • Ce crédit doit être autorisé par la banque, avant d'être utilisé. C'est-à-dire que la banque vous a précisé, au préalable et par écrit, ses conditions d'utilisation en durée, en montant et en taux d'intérêt.
  • La durée d'utilisation est généralement fixée à 1 an maximum, mais n'a pas de minimum d'utilisation. Vous pouvez donc utiliser votre découvert seulement quand vous en avez besoin, dans les limites de l'autorisation et ainsi économiser des frais financiers.
  • C'est le cas de certaines activités très cycliques qui nécessitent d'investir et de payer des charges fixes d'avance et d'attendre pour encaisser des ventes très tardives (c'est le cas des cycles d'exploitation longs).
  • Le montant autorisé, est précisé sur votre contrat de découvert et est déterminé en fonction de vos besoins d'exploitation.
  • Chaque année, au moment de la remise de votre documentation comptable (compte de résultat, bilan et annexes), votre banque fera le point sur les conditions d'utilisation de ce découvert autorisé, pour éventuellement étudier son renouvellement.

Combien çà coûte ?

  • Vous aurez à payer à la banque des intérêts bancaires proportionnels à la somme que vous avez utilisée, et à la durée pendant laquelle vous avez utilisé cette somme.
  • Le décompte d'intérêts est le plus souvent trimestriel, et les intérêts, aussi appelés agios, font l'objet de l'édition d'une facturation détaillée des sommes que vous avez utilisées, et le total de ces agios trimestriels est prélevé directement sur votre compte.

Généralement le taux d'intérêt est variable et indexé sur le taux de base bancaire de l'établissement (TBB), augmenté d'une marge fixe. 


Partenea intervient pour l'affacturage et la mobilisation Dailly.
Partenea me propose :
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mercredi 13 mars 2013

Financer un droit au bail (ou un pas de porte)

Vous avez décidé de créer votre entreprise ou de transférer votre activité dans un nouveau local ? Vous êtes donc à la recherche d'un local commercial ou d'un pas de porte...si possible bien placé. Souvenez vous que pour réussir dans le commerce, il faut remplir trois règles : La première, disposer d'un bon emplacement, la seconde, disposer d'un bon emplacement et la troisième, disposer d'un bon emplacement, mais vous aviez deviné ;-)


Quelle différence entre droit au bail et pas de porte ?

Un droit au bail se paie au locataire sortant, en cas de reprise d'un bail existant. Il s'agit cette fois d'une clause du contrat de cession de bail.Un pas-de-porte ou droit d'entrée est payé au propriétaire des murs lors de la conclusion du bail, pour un local vacant. Il s'agit dans ce cas d'une clause du bail. Cette somme est définitivement acquise au propriétaire.La différence est donc de nature juridique. Par contre en terme de financement, vous financerez toujours une immobilisation incorporelle (compte 206 du PCG).


Quel type de financement pour ces immobilisations ?

Vous serez contraint d'opter pour du crédit amortissable moyen terme.Le crédit amortissable est la seule réponse bancaire adaptée pour l'acquisition des droits au bail ou des pas de porte.On empruntera généralement sur 7 ans, si possible à taux fixe. Comptablement, le pas de porte ou le droit au bail ne s'amortissent pas. On pourra faire financer ses travaux d'installations générales, d'aménagements, d'agencements conjointement sur des durées équivalentes.


Comment s'évalue un droit au bail ?

Quelle est la valeur théorique d'un droit au bail pour une surface de 100 m² avec un loyer de 1000 € annuel / m² ?

On se renseigne afin de connaitre la valeur locative de la zone auprès des professionnels du secteur (agent immobilier, agent d'affaires, notaire etc.)

Pour notre exemple : valeur locative du secteur évaluée à 2 000 € annuel / m²,

En reprenant un bail 3/6/9 pour lequel la durée restant à courir est de 5 ans.

On calcule la prime de loyer : Prime de loyer = 2 000 € – 1 000 € = 1 000 € / m² / an

On pondère ensuite la surface (car dans un local, il y a généralement des communs, réserves, bureau, sous sol et autres surfaces non commerciales), supposons dans notre exemple une pondération de surface de 20% : Prime annuelle (après pondération de la surface) = 1 000 € * 80 m² = 80 000 €

La valeur théorique de notre droit au bail (ou pas de porte) sera donc : Valeur théorique = prime annuelle x 5 ans = 80 000 € * 5 = 400 000 €
Une destination "tous commerces", une belle terrasse, une vitrine d'angle, un quartier agréable, un voisinage de qualité avec des enseignes "leader" (liste non exhaustive) majoreront le résultat (des fois beaucoup). Au contraire, une destination trop limitative, ou excluant certaines activités, l'absence de terrasse, surtout en CHR, un article 606 (gros travaux) ou l'impôt foncier à charge du locataire etc. minoreront la valeur de votre futur "DAB".(Vous vous trouverez fréquemment confrontés à un article 606 à votre charge lorsque votre prédécesseur était aussi le propriétaire des murs, car il y trouvait un intérêt fiscal : C'est son exploitation qui payait les réparations. Donc NE SIGNEZ JAMAIS un bail avec un article 606 à charge du locataire, car les grosses réparations doivent rester à charge du propriétaire des murs. On vous aura prévenu :)

Une remarque : Vous le savez sans doute, un fonds de commerce est composé d'un droit au bail ET d'une clientèle.Cette équation simplissime vous permet de déduire rapidement à combien votre vendeur évalue sa clientèle !


FDC = DAB + Clientèle d'ou :  Clientèle = FDC -  DAB


De toute façon, c'est trop cher !

Dans ce cas, vous opterez peut être pour un bail dit "américain". C'est un bail commercial sans pas-de-porte ni droit au bail. On le rencontre beaucoup en galerie commerciale.Vous ne paierez rien à l'entrée (donc vous ne vendrez pas votre droit au bail non plus à la sortie !) mais un loyer plus élevé au départ composé d'une part, du montant de la valeur locative des lieux, d'autre part, de l'amortissement d'un droit d'entrée. Ce dernier est déterminé pour une somme globale en capital, payé de manière échelonnée sur toute la durée du bail, ce qui aboutit à un loyer supérieur au prix du marché. Nous attirons votre attention sur le fait que les modalités de révision du loyer lors du renouvellement du bail à l'américaine ne sont actuellement pas clairement tranchées par les tribunaux, ce qui peut être pénalisant pour le locataire.


Pour conclure

Depuis plusieurs années, on constate une hausse importante des valeurs locatives pour les emplacements en zones n° 1 et 1 bis - augmentation des droits au bail, par des hausses de loyers lors du renouvèlement des baux commerciaux - tandis que les prix des zones n° 2 dévissent. En conséquence, les emplacements en zone n°1 sont désormais réservés à des activités commerciales à très fortes marges, et/ou disposant de ressources leur permettant de financer un droit au bail important. Avez vous pris en compte ces deux points avant de poursuivre votre projet ? Pour trouver le crédit professionnel d'acquisition de votre nouveau droit au bail, ou pas de porte, vous pouvez réaliser grâce aux outils mis à votre disposition par PARTENEA un dossier de financement en ligne - (financement droit au bail, financement pas de porte) - qui permettra à votre "financeur" de comprendre votre projet. Donc une première partie rédactionnelle expliquant les grandes lignes du projet et une partie "prévisionnel" mettant en valeur les avantages financiers que vous retirerez de cette initiative.


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mardi 12 mars 2013

Les fichiers Banque De France et autres...

Comment savoir si je suis inscrit FICP ou au FCC (interdits bancaires) ?

La première question a se poser lorsque l'on recherche un financement, bancaire en particulier,  est la suivante : Suis je "propre" ? dans les fichiers que consultera la banque avant même de commencer à étudier mon dossier.

Ne riez pas ! à l'époque de l'informatique, il arrive de laisser des traces dans certains fichiers en étant parfaitement à jour tous les paiements de ses échéances...J'ai par exemple eu à rencontrer un restaurateur qui lors de la cession de l'un de ses établissements s'est rendu compte que de nombreuses "inscriptions" restaient sur son fonds de commerce, pour des véhicules achetés et revendus depuis des années et alors qu'il était à jour de tous ses paiements d'échéances de crédit ...
Le notaire chargé de s'assurer que l'affaire vendue n'était grévée d'aucune inscription, nous expliqua alors que si l'inscription de la garantie est déclenchée par l'organisme de financement, la désinscription est, elle, manuelle. Autrement dit, il faut que l'organisme qui vous a prêté de l'argent fasse la main levée ... sinon, l'inscription restera jusqu'au jour où, c'est vous qui devrez vous rendre à la Banque de France avec vos justificatifs  pour faire faire "le ménage" vous même ! 

Notons que, en principe, les établissements prêteurs, de nos jours, sont plus attentifs à "ces détails" administratifs qu'ils ne le furent par le passé. Et c'est heureux !

Donc, Comment savoir si je suis inscrit au Fichier Central des Chèques (FCC = interdit bancaire) ou au fichier des incidents caractérisés de paiement (FICP) ?
La seule manière de savoir (en général, vous le savez ;-) si vous êtes fiché au Fichier Central des Chèques c'est à dire interdit bancaire est de prendre contact avec la succursale de la banque de France la plus proche de chez vous qui vous donnera cette information sur place (jamais par téléphone). Il faut être muni de votre pièce d'identité ou carte de séjour.Pour en savoir plus :
De la même manière, pour savoir si vous êtes fiché au FICP de la banque de France, prendre contact avec la succursale de la banque de France la plus proche de chez vous. On vous donnera cette information sur place (jamais par téléphone).
Il faut être muni de votre pièce d'identité ou carte de séjour. Pour en savoir plus:
FICP : Fichier des Incidents Caractérisés de Paiement

ATTENTION : Si vous avez eu dans le passé, même lointain, des incidents bancaires, vous pouvez être fiché FICP sans le savoir... votre banque ne vous le dira pas forcément et vous refusera tous les crédits tant que vous serez inscrit sur cette base de données de la Banque de France.


Enfin en ces années de crise, de nombreux établissements financiers, en plus des intérrogations  BANQUE DE FRANCE, se soucient de plus en plus de connaître votre situation fiscale et sociale (en vous réclamant un quitus à demander à l'administration par exemple).
En clair, êtes vous à jour de vos paiements fiscaux et sociaux ?



Le conseil de Partenea

Si vous êtes interdit bancaire ou inscrit " FICP", vous devrez toujours régulariser votre situation avant de présenter un  dossier de financement.Donc, si vous avez le moindre doute, nous vous conseillons de vérifier votre situation préalablement car il est extrêmement rare qu'un dossier refusé lors de sa première présentation, ait une seconde chance.

 
Pour information, Partenea ne présente pas les dossiers d'emprunteurs fichés à ses partenaires banquiers. Mais il faut savoir que dans certains cas, crédit bail, location financière et affacturage, vos difficultés passagères ne constitueront pas - obligatoirement-un obstacle au financement.Nous développerons cet aspect des choses dans un article ultérieur. Pour toute information complémentaire, vous pouvez nous contacter par mail. 

Pour créer mon dossier de financement GRATUITEMENT en ligne , rendez vous sur le site sécurisé de PARTENEA.Partenea vous accompagnera dans toutes vos recherches. 

TPE, PME : Votre banquier vous déteste t il ?

Les deux erreurs (courantes) à ne pas commettre ...

UNE : Au cours du dernier exercice, vous avez changé d'actionnariat et vous avez  connu un conflit social au sein de l'entreprise qui vous a fait perdre votre principal client ... Bien entendu durant cette période vos banques ont consenti des crédits, mais, occupé par tous ces soucis, vous avez omis de les tenir informées ...

 Vous êtes sur la bonne voie pour déclencher l'ire de vos interlocuteurs ! Informer sans tarder vos banquiers lorsque un évènement d'importance (touchant à la vie de l'entreprise) survient, si possible lors de rendez vous périodiques, préparés avec votre expert comptable et/ou votre avocat d'affaires.


DEUX : Pour la cinquième fois, ce mois-ci vos banquiers vous réclament par téléphone la fourniture de vos comptes annuels ... Qu'à cela ne tienne, vous demandez à votre secrétaire de les leurs envoyer par la poste ! ou mieux, par e-mail ...

Oui, effectivement, votre banquier est (très) fâché. Il a l'impression que vous ne prêtez aucune attention à votre relation !

Le conseil de Partenea :

 Tenu ou pas de présenter vos comptes, patron de TPE ou de PME, prenez l'habitude de rencontrer votre (vos) banque(s) au moins une fois par an, lors d'un rendez vous préparé avec vos conseils ! Ainsi, vous pourrez : 
  • Présenter vous même vos comptes et expliquer votre bilan,
  • Parler de votre stratégie à venir, de vos objectifs pour le futur exercice, de vos projets d'investissement ...
Vous engagerez ainsi une relation pérenne et apaisée avec vos banques.

Pour créer mon dossier de financement GRATUITEMENT en ligne , rendez vous sur le site sécurisé de PARTENEA.Partenea vous accompagnera dans toutes vos recherches.